fbpx

Начиная с 2017 года российские граждане столкнулись с проблемой открытия счетов в болгарских банках. Болгарские банки, как и банки во многих других странах, стали более строго следить за источником средств и личной информацией клиентов из-за ужесточения международных норм по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
С каждым годом ситуация только ухудшается. Для открытия счета банки стали требовать предоставления номера ИНН, наличие постоянного адреса в Болгарии, копии российского паспорта, указания источника происхождения средств, трудовые договоры и др. Практически во всех банках появилась такса за рассмотрение заявления на открытия счета размер которой начинается с 200 лева и ограничивается только жадностью банка. Наличие визы Д, ВНЖ в Болгарии и даже ПМЖ или ДВЖ, ситуацию практически не меняет. Список требований может отличатся не только в разных банках, но и в отделениях одного и того же банка.
Более того, банки в одностороннем порядке стали закрывать счета, которыми россияне пользовались не один год.

Основные причины отказов указываются такие:

  • вы не являетесь налоговым резидентом Болгарии;
  • у вас нет постоянного места жительства в Болгарии;
  • вы родились в РФ/СССР;
  • неясны источники доходов.

Однако в большинстве случаев банки отказывают в открытии счета или закрывают счета без объяснения причин ссылаясь на внутренние инструкции банка.

Что же делать, когда вам отказывают в открытии счета или закрывают существующий счет?
Во-первых, изучить и ссылаться при возникновении проблем на основные положения Законов и нормативных актов, регулирующие открытие и ведение счетов в банках Европейского союза.

Законы и нормативные акты о ведении банковских счетов в банках Европейского союза.

Закон о платежных услугах и платежных системах

 

Статья 117. (1) Потребители, находящиеся законно в Европейском союзе, не могут быть объектом дискриминации со стороны банков на основе их национальности.
Статья 118. (1) Основной платёжный счёт — это платёжный счёт, через который предоставляются следующие услуги в левах на территории страны: открытие, использование и закрытие платежного счета; внесение средств на платежный счет; снятие наличных средств с платежного счета через кассу или банкомат в рабочее время банка или вне его; выполнение платежных операций.
Статья 119. (1) Все банки и филиалы банков, осуществляющие деятельность на территории страны и предоставляющие платежные услуги потребителям, предлагают основные платежные счета в смысле статьи 118.
(2) Потребители, законно проживающие в Европейском союзе, включая лиц без постоянного адреса, …..…. а также потребители, которым не предоставлено разрешение на проживание ………. имеют право открыть и использовать основной платежный счет.
(3) Банки должны открыть основной платежный счет или отказать в его открытии не позднее чем через 10 дней после получения всех необходимых документов.
(4) Банки отказывают в открытии основного платежного счета, когда открытие такого счета приведет к использованию финансовой системы для целей отмывания денег и финансирования терроризма.
(6) В случае отказа в открытии платежного счета банки информируют потребителя о причине отказа немедленно после принятия решения ………………. Уведомление осуществляется письменно и за него не взимается плата. В уведомлении банки информируют потребителей о процедуре обжалования отказа в …………. в БНБ и Посреднической комиссии по платежным спорам.
Регламент (ЕС) 2022/576 Совета от 8 апреля 2022 года, касающийся изменения Регламента (ЕС) № 833/2014 относительно ограничительных мер, связанных с действиями России, дестабилизирующими положение в Украине Статья 5б
1. Запрещается принятие депозитов от граждан России или физических лиц, проживающих в России, или от юридических лиц, учрежденных в России, организаций или учреждений, если общая сумма депозитов физического или юридического лица, организации или учреждения превышает 100 000 евро в кредитной институции.
2. Запрещается предоставление криптовалютных портфелей, счетов или услуг по доверительному управлению для граждан России или физических лиц, проживающих в России, или для юридических лиц, учрежденных в России, организаций или учреждений, если общая стоимость криптовалют физического или юридического лица, организации или учреждения для данного портфеля, счета или услуг по доверительному управлению превышает 10 000 евро.
3. Пункты 1 и 2 не применяются к гражданам государства-члена, стране-члене Европейского экономического пространства или Швейцарии, а также к физическим лицам, обладающим разрешением на временное или постоянное проживание в государстве-члене, стране-члене Европейского экономического пространства или в Швейцарии.
Понятие налогового резидента в официальном трактовании НАП (агентство по налогам в Болгарии) Местное физическое лицо для налоговых целей, независимо от гражданства, является лицом, которое соответствует одному из следующих условий (статья 4 Закона о налоге на доходы физических лиц):

  • ·         имеет постоянный адрес в Болгарии;
  • ·         пребывает на территории Болгарии более 183 дней в течение года, причем день выезда и день въезда в страну считаются отдельно за дни пребывания в стране — пребывание в Болгарии исключительно с целью обучения или медицинского лечения не считается за пребывание в стране;
  • ·         имеет центр жизненных интересов в Болгарии — при определении жизненных интересов учитывается семья, собственность, место, откуда лицо осуществляет трудовую, профессиональную или хозяйственную деятельность, и место, откуда управляет своей собственностью.

Иностранное физическое лицо — это любое лицо, не являющееся местным.
Также иностранцем является физическое лицо, имеющее постоянный адрес в Болгарии, но центр жизненных интересов которого не находится в стране.
Национальное агентство по доходам (НАП) делает оценку того, является ли конкретное физическое лицо местным или иностранным в соответствии с ЗДДФЛ после комплексной оценки обстоятельств.

Другие документы касающиеся открытия или ведения счетов в болгарских банках europa.eu

Исходя из вышеизложенных норм:

  1. Не могут служить основанием для отказа в открытии счета (закрытии существующего счета):
    • национальность или место рождения;
    • отсутствие постоянного адреса проживания;
    • отсутствие визы Д, статуса ВНЖ, ПМЖ/ДВЖ.
  1. Для открытия счета или отказа в его открытии банку дается не более 10 дней.
  2. В случае отказа в открытии счета банки ПИСЬМЕННО информируют потребителя о причинах отказа и информируют его о способах обжалования данного решения.
  3. Единственной причиной отказа является использование финансовой системы для целей отмывания денег и финансирования терроризма.
  4. Ограничение в размере депозитов для граждан России не распространяется на лиц обладающим разрешением на временное или постоянное проживание в Болгарии (ЕС).
  5. Проживая в Болгарии более 183 дней в году или имея постоянный адрес или имея центр жизненных интересов в Болгарии, вы считаетесь налоговым резидентом Болгарии вне зависимости наличия ВНЖ, ПМЖ/ДВЖ.

Если вам отказали в открытии счета или закрыли имеющийся требуйте предоставить причину отказа в письменном виде, ссылаясь на нормы Закона. Оспорить решение банка можно в Болгарском национальном банке (БНБ), посреднической комиссии по платежным спорам или суде.

Банки, в которых наиболее просто открыть счет «В каких болгарских банках можно открыть счет иностранцу».

Share This